Recensione di N26

Dopo anni di test svolti su una varietà di banche sia tradizionali che online, abbiamo appurato che N26 è la migliore esperienza di banking in grado di offrire vantaggi notevoli a tariffe estremamente basse. Offrendo funzionalità come prelievo di contanti, un’eccezionale copertura assicurativa di viaggio e un’intuitiva e potente app, crediamo che N26 sia la banca migliore per la maggior parte dei consumatori, sia nomadi digitali che non.

Il nostro consiglio è quello di cominciare con un conto N26 gratuito ed in seguito, qualora ne avessi l’esigenza, di effettuare un upgrade al N26 You. Fai domanda con fiducia oggi, senza verifiche di solvibilità, attraverso un processo che richiede non più di 8 minuti.

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#1 Che cos’è N26?

N26 è una banca online costruita per i millennial, viaggiatori frequenti e nomadi digitali.

Lanciata a Berlino nel 2015, N26 ha annunciato a gennaio del 2020 di aver già raggiunto 5 milioni di utenti.

Quindi perchè N26 è così popolare? 

Credo ci siano due motivi principali:

1. Un approccio al banking ponderato e incentrato sul viaggiatore, che rende le transazioni oltre frontiera e con valute differenti un gioco da ragazzi.
2. Un’app robusta e semplice da usare che rimette il potere nelle tue mani.

Scaviamo un po’ più in profondità nelle specifiche di cos’ha da offrire N26

#2 I tre Principali Vantaggi Di N26

Vantaggio #1: Prelievo Contanti gratuito

Uno dei maggiori dolori finanziari che un viaggiatore incontra è legato al prelievo dei contanti dal bancomat mentre si trova all’estero. Sembra che dappertutto, indipendentemente dal tuo paese di origine, le banche tradizionali sono intenzionate a penalizzarti per aver viaggiato all’estero.

N26 è una rara eccezione.

Tutti i conti N26 dispongono del prelievo gratuito in Euro. Ciò vuol dire che puoi viaggiare in qualsiasi paese dell’Eurozona senza pagare commissioni al prelievo di contanti. 

Se invece hai  N26 You o N26 Metal, hai la possibilità di ritirare contanti gratuitamente in qualsiasi valuta. 

Perchè i prelievi al bancomat sono un bonus?

Semplicemente basta farsi un due conti.

Ora, ogni volta che prelevi contanti da un bancomat straniero, paghi le commissioni in 3-4 modi diversi:

1. Il 1.5-2.5% di commissione di scambio valuta applicata dalla tua banca.
2. Un’ulteriore commissione di prelievo al bancomat di €2-5 che la tua banca applica.
3. Il 20-24% commissione di anticipo in contanti annualizzata se prelevi utilizzando la carta di credito, che corrisponde a circa un 2% che esce dalle tue tasche se saldi il tuo estratto conto ogni 30 giorni.
4.  €2-10 di commissioni di prelievo applicati allo sportello.

Ciò detto e fatto, si finisce con il pagare 5%+ semplicemente per prelevare il proprio denaro! Messo in un’altra maniera, tutto è più costoso di 5% rispetto a quello che credi.

Non sembra una grande differenza, però se viaggi modestamente ed utilizzi solo €1000-2000 al mese, è un extra di €50-100 che non hai considerato, che arriva ad addirittura €600-1200 all’anno.

Pensa che  €1200/anno sono solo di commissioni bancarie!

Tutto ciò non esiste più con N26.

Vantaggio #2: Zero Commissioni su Transazioni Estere

Questo aspetto può sembrare la stessa cosa di zero commissioni su prelievo al bancomat, ma non lo è.

Zero commissioni su transazioni estere vuol dire che paghi l’esatto tasso di cambio quando acquisti in valuta estera, sia che ti trovi in un negozio fisico che faccia shopping online.

Ciò è importante perché la maggior parte delle banche applica una commissione pari al 2.5% sulle transazioni all’estero, che vuol dire che se spendi circa €1,000-€2,000 al mese, ovvero sborsi ulteriori €25-€50 (o €300-€600 all’anno) anche in commissioni su transazioni estere.

Con N26 invece, saranno €300-€600 in più che risparmierai.

Vantaggio #3: Assicurazione Viaggio Mondiale

Uno degli aspetti più trascurati dell’essere un possessore della carta N26 è la copertura assicurativa inclusa nella tua carta.

Perchè la polizza assicurativa N26 è una delle migliori che troverai inclusa in qualsiasi conto bancario o carta di credito, punto.

Copre l’assicurazione medica d’emergenza fino ad un importo illimitato, ha una copertura molto generosa relativa al ritardo del volo e del bagaglio ed in più ti rimborsa qualora il tuo telefono venga rubato.

Diamo un’occhiata più approfondita a cosa copre la polizza (Nota bene: Qualora non fosse indicato deducibile, vuol dire che il deducibile non viene addebitato):

Le polizze assicurative mediche sono una rarità e non vengono mai concesse se non dietro un esborso considerevole di denaro, tranne che con N26.

Tuttavia, l’assicurazione non è prevista dal conto gratuito, però è inclusa nel N26 You e N26 Metal.

Ed il bonus ulteriore della polizza assicurativa N26 è il fatto che copre i primi 90 giorni del tuo viaggio.

La maggior parte delle carte di credito coprono un massimo di 30 giorni se sei un possessore di una carta premium, quindi un periodo di copertura pari a 90 giorni è davvero notevole. 

Se sei già posessore di una carta N26, qui troverai maggiori informazioni su come presentare un reclamo  o potrai consultare  termini e condizioni  della polizza assicurativa.

Nota: Di recente ho recensito l’assicurazione  SafetyWing , l’abbonamento che prevede l’assicurazione di viaggio e medica completi al costo di $37/mese, che vale la pena controllare. Consiglio di usare la tua assicurazione N26 per i primi 90 giorni di ogni viaggio, ed in seguito acquistare la polizza SafetyWing per il viaggio che va oltre quel limite.

#3 Nove Ulteriori Funzioni di N26

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#4 N26 You

N26 You è il conto premium di N26.

Uso personalmente N26 You da 3 anni ormai e ritengo che ciò che viene offerto ha il miglior rapporto qualità-prezzo tra tutti e tre i conti di N26.

Ciò detto, ho iniziato con il conto N26 gratuito e ti consiglio di fare lo stesso per eliminare qualsiasi rischio e assicurarsi che la banca ti piaccia veramente prima di cominciare a pagare una tariffa.

Di seguito troverai una tabella con la comparazione dei vantaggi che puoi ottenere con un conto gratuito N26, N26 You ed N26 Metal, il quale verrà presentato nella prossima sezione.

#5 N26 Metal

N26 Metal, l’offerta ultra-premium di N26, è stato presentato verso la fine del 2017. Considerando tutti gli aspetti, il conto è abbastanza simile al N26 You con una serie di vantaggi aggiuntivi, tra cui i miei due preferiti: un supporto clienti dedicato ai membri Metal e offerte dei partner per sconti speciali presso le aziende come WeWork, Hotels.com, IHG, Outfittery e altri. Puoi consultare l’elenco intero dei  vantaggi per i membri N26 Metal qui .

N26 Metal è l’offerta ultra-premium di N26.

Quando scomponi i numeri, ha poco senso dal punto di vista finanziario effettuare un upgrade a N26 Metal, a meno che tu non spenda già una considerevole somma di denaro con uno dei partner elencati nella lista dei vantaggi per i membri.

Per esempio, se hai usato il tuo giorno gratuito con WeWork ogni mese, ciò compenserebbe del tutto la differenza di €7/mese tra N26 You and N26 Metal. Però tenendo conto di ciò, anche i membri N26 You ricevono vantaggi da WeWork (2 giorni gratuiti al mese per due mesi), quindi la matematica qui diventa un po’ più complicata.

Complessivamente, non posso consigliare N26 Metal da una prospettiva puramente finanziaria, anche se è difficile dare un prezzo allo stupore che vedrai sui volti degli amici quando tirerai fuori una carta di metallo. 

Piuttosto consiglio di iniziare con un conto gratuito ed effettuare un aggiornamento più in là qualora ne dovessi sentire la necessità.

#6 N26 Business

N26 Business è esattamente ciò che sembra: un conto business di N26. E’ disponibile in ogni Paese dove N26 è già operativa, tra cui Germania, Austria, Svizzera, Irlanda, Francia, Spagna, Italia, Paesi Bassi, Belgio, Portogallo, Finlandia, Lussemburgo, Slovenia, Estonia, Grecia, Slovacchia, Polonia, Svezia, Danimarca, Norvegia, Liechtenstein, Islanda e gli Stati Uniti.

N26 Business è stato progettato per liberi professionisti e utenti freelance che portano avanti un business sotto il proprio nome.

Ci sono due restrizioni da tenere a mente per quanto riguarda il N26 Business:

1. Non puoi avere due conti N26 allo stesso tempo. Ciò vuol dire che, se hai già un conto N26 Business e vorresti addebitare le tue spese personali non collegate al tuo business, dovresti richiedere la N26 Maestro Card, che ti permette di creare una specie conto N26 congiunto.
2. Non puoi cambiare il tuo conto N26 dal conto business al conto personale, quindi devi essere sicuro che N26 Business è la soluzione giusta per te prima di sceglierlo nella tua richiesta del N26.

N26 Business offre tutte le caratteristiche di un conto N26 standard ed in più prevede il  0.1% di sconto sul prezzo complessivo di ogni acquisto. E’ completamente gratuito. 

Se sei indeciso tra l’apertura di un conto personale o un conto business, ti consiglio il conto personale. Renderà le cose più semplici e ti darà più flessibilità qualora decidessi di effettuare un aggiornamento successivamente. 

#7 Struttura delle Tariffe di N26 (Semplificata)

La struttura delle tariffe di N26, chiamata il Listino Prezzi, ha una lunghezza di 8 pagine ed è abbastanza densa, quindi vi elenchiamo gli aspetti importanti.

1. Il conto bancario standard N26 è gratuito.
2. N26 You costa €9.90/mese
3. N26 Metal cosas €16.90/mese
4. Ritirare in valuta straniera (qualsiasi valuta tranne Euro) ovunque nel mondo: gratuito per gli utenti N26 You ed N26 Metal, o al tasso di 1.7% per gli utenti del conto gratuito N26
5. Prelievi CASH26 e trasferimenti di denaro MoneyBeam: gratuiti per tutti gli utenti.

In Sintesi

Crediamo fermamente che N26 è la migliore banca disponibile ovunque nel mondo.

Con le sue tariffe estremamente basse, un’app di facile utilizzo ed un’impressionante copertura assicurativa di viaggio, N26 rende le vite dei viaggiatori frequenti e nomadi digitali molto più semplice. 

Il nostro consiglio è quello di aprire un conto gratuito oggi ed effettuare un aggiornamento successivamente, qualora ne sentissi la necessità.

Sappiamo che sarai felice per averlo fatto, quindi fai la domanda con fiducia oggi.

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